Todo lo que debes saber del Superannuation

Cuando llegamos a Australia la cantidad de trámites que uno debe hacer en sus primeros días suele ser abrumadora: abrir la cuenta del banco, obtener un chip y número de teléfono australiano, solicitar el Tax File Number, obtener el Australian Business Number y abrir una cuenta de Superannuation son probablemente lo más importantes e inmediatos.

¿Qué es el Superannuation?

El Superannuation es el sistema de inversión que va creciendo con el paso del tiempo. Mientras más contribución hagas a tu Super durante tu vida laboral, mayor dinero tendrás al momento de tu jubilación.

¿Cómo funciona la Superannuation?

La forma en que el sistema australiano funciona es muy similar a cómo funciona en Chile donde el trabajador ahorra para su retiro. La diferencia es que en Australia la contribución es un porcentaje que no sale del sueldo del trabajador y es con cargo completo al empleador.

Tu eliges la Superannuation de tu conveniencia. Tu puedes elegir donde invertir tu dinero y manejarlo desde tu cuenta personal. Cada super podría ofrecer una variedad de oportunidades de inversión y tipos de cuentas que podrían ser mejores para ti.

Al igual que como ocurre en Chile con el Ahorro Previsional Voluntario, en Australia puedes hacer lo mismo y agregar una contribución extra para que tu ahorro previsional siga creciendo y te puedas retirar con una mejor jubilación.

Es importante destacar que tú puedes tener más de una Superannuation a la vez, pero no es lo más recomendado.

El problema es que estarás pagando comisiones e intereses en más de una cuenta; por lo que tu ahorro será menor al que podrías estar obteniendo. Además, si dejas el país y quieres hacer el retiro anticipado de tu Superannuation tendrás que solicitarlo a más de una institución.

¿Cómo hago para que me paguen la Superannuation?

Cuando comienzas a trabajar con Tax File Number, tu empleador requerirá tu número de Superannuation para que puedan depositar el 11,5% de contribución a tu cuenta de ahorro para la jubilación. Es importante aclarar que este pago se hace con cargo a tu empleador y NO sale de tu sueldo, sino que es un extra.

¿Cómo elijo mi Superannuation? ¿Cuál es mejor?

Todas las empresas de Superannuation son compañías privadas y cuando necesitas abrir una cuenta, el formulario te da dos opciones:

• Tu empleador abre la cuenta de Superannuation: Cuando rellenes el formulario de contrato de trabajo, existe una opción en que la empresa que te contrata abrirá una a tu nombre.
  OJO: una vez que el empleador abra una cuenta a tu nombre, asegúrate de tener los datos porque si tienes un nuevo empleo, necesitarás el número de tu membresía para dárselo a tu nuevo empleador.
• Tu mismo abres una Superannuation: Puedes ingresar al website de cualquiera de las super disponibles en el mercado y utilizar el mismo número de membresía para que todos los pagos se hagan hacia esa cuenta personal.

¿Cuáles son las Superannuation más recomendadas?

Si piensas quedarte en Australia de manera temporal (a través de una Working Holiday visa o una Student visa), la compañía con quien abras tu cuenta personal de Superannuation no importará tanto ya que todas ofrecen servicios muy similares. Pero, hay diferencias en la rentabilidad de sus inversiones y para ello es muy útil chequear el comparador de Canstar.

Si estás trabajando en una industria en particular, échale un vistazo a las Superannuation de tu area de trabajo:

• Host Plus (principalmente para trabajadores de Hospitality)
• Australian Super (una super de las más antiguas).
• Childcare Super (específica para mujeres que trabajan en care)

Para crearte una cuenta de Superannuation necesitas tener un visado con derechos laborales.

Y cuando elijas la Superannuation donde quieres abrir tu cuenta, solo debes ir a su sitio web y seguir el paso a paso.

Ya tengo mi Super ¿Qué hago ahora?

Una vez que comiences a trabajar y a recibir tus primeros payslips, tu empleador hará sus contribuciones a la cuenta que tu designaste (o la que ellos te abrieron). Ese dinero aparece reflejado en la cuenta cada 3 meses, que es cuando los empleadores hacen los pagos. No te preocupes si en los primeros meses no ves dinero en tu cuenta personal, por lo general van con desfase.

Cuando eliges tu cuenta de Superannuation, a través de su aplicación, puedes ir chequeando donde se invierte tu dinero, puedes elegir entre diversos activos como acciones, propiedades o bonos a fin de aumentar tus ahorros previsionales. Estos fondos están regulados por el Estado a través de la Australian Prudential Regulation Authority (APRA), para garantizar la seguridad e integridad del sistema.

Considerando que tu saldo de la Superannuation está sujeto a las variaciones económicas y el desempeño de los mercados financieros es común ver que tu saldo puede aumentar o disminuir; pero no te asustes, porque estas fluctuaciones son normales.

El sistema de pensiones para los Australianos se mantiene hasta la edad de jubilación que hoy está seteada en los 67 años de vida. Es sólo en ese momento que los fondos pueden ser retirados de manera global o como pagos parcelados; o pueden optar por dejar el dinero en el fondo de la Superannuation y recibir una pensión.

Cuando vienes con una visa temporal a Australia, puedes retirar un porcentaje de la Superannuation una vez que tu visa esté terminada y ya estés fuera del país. Pero recuerda que es sólo UN retiro, por tanto, si tienes más de una Superannuation necesitarás transferir los fondos y consolidarlos en una sola. Aquí te dejo mi guía paso a paso: ¿Cómo transferir los fondos de la Superannuation?

Aquí te dejo un paso a paso de cómo obtener la Superannuation una vez que decides dejar Australia y tu visa ya haya expirado.